Desde que o PIX surgiu, em 2020, ele vem passando por diversas inovações, e o PIX parcelado é resultado de uma delas.
Por meio dele, o consumidor consegue dividir o valor de suas compras enquanto o varejista (ou outro destinatário) recebe o montante total das vendas que realiza.
O que é PIX parcelado?
Essa modalidade foi criada pelo Banco Central com o objetivo de oferecer aos usuários a opção de parcelar as compras realizadas com o PIX.
Na prática, parcelar o PIX corresponde a um crédito pessoal, em que o banco disponibiliza uma quantia para realização de transferências e pagamentos via PIX.
Recebido esse valor, você tem a possibilidade de parcelar sua compra geralmente de 12 a 24 vezes, pagando juros por isso.
Mas esses juros são bem mais atraentes que os dos cartões de crédito convencionais.
Além do mais, como já dissemos na introdução deste guia, utilizando o PIX parcelado, o vendedor recebe o valor integral da venda de forma instantânea, assim como acontece com o PIX tradicional.
Não é à toa que o PIX parcelado recebe também o nome de “PIX garantido”, uma vez que, quem recebe tem a garantia de que o valor total será pago, sem correr o risco de inadimplência (que é muito comum nas vendas a prazo).
Instituições financeiras e fintechs já oferecem essa modalidade de pagamento com PIX.
Em resumo, equivale a uma linha de crédito pessoal, oferecida por meio do limite de cartão ou empréstimo pessoal.
Pix parcelado: como funciona na prática?
É bem simples utilizar o PIX parcelado para pagar uma compra. Várias lojas on-line já oferecem essa opção como forma de pagamento.
Caso o consumidor queira pagar com o PIX parcelado, ele deve colocar o(s) produto(s) no carrinho, ir à tela de checkout, selecionar a opção desejada, definir em quantas parcelas deseja pagar e finalizar a compra.
Para pagar usar a modalidade, o cliente precisa ter uma chave PIX, um número de WhatsApp e um CPF para fechar a compra. Simples, não?!
Nas datas de vencimento das parcelas, o consumidor receberá, por e-mail, um código PIX para copiar e colar no app do banco.
Vale reforçar que o PIX parcelado é uma ótima opção para quem está sem limite no cartão de crédito ou mesmo sem o cartão de crédito ativo e deseja comprar algum produto ou contratar um serviço.
O PIX parcelado pode ser feito com o cartão de crédito ou com uma linha de crédito — neste último caso, sem relação com o cartão de crédito.
Com o cartão de crédito, o cliente vai usar parte do limite do cartão para fazer o parcelamento via PIX e a data dessa parcela vai ser a mesma do cartão.
No caso da linha de crédito, o cliente vai receber uma linha de crédito que poderá ser usada para pagar, em parcelas, as compras realizadas com PIX.
Nesse caso, a data do pagamento das parcelas pode ser a da concretização da compra ou uma data escolhida pelo cliente.
Fique atento a estes detalhes:
- Alguns provedores de PIX parcelado usam o cartão de crédito como forma intermediária de pagamento; nesse caso, geralmente, há cobrança de juros;
- O cliente entra no cheque especial caso parcele a conta no débito automático na conta e não tenha crédito suficiente para quitar o parcelamento. Em situações assim, o cliente deve pagar as devidas taxas por essa operação;
- Uma vez realizado o pagamento utilizando o PIX parcelado, não é possível cancelar o agendamento das parcelas;
- O limite de crédito disponibilizado para o PIX parcelado depende do limite de crédito do consumidor ou da análise de crédito feita pela instituição financeira ou fintech envolvida na transação.
Acha que parcelamento do PIX pode alavancar as vendas no seu negócio? Vamos mostrar agora como implementar esse meio de pagamento no varejo. Continue acompanhando a leitura, amigo leitor!
Como disponibilizar o PIX parcelado no meu varejo?
Pelo que abordamos até este ponto do artigo, já deu para perceber o quão conveniente é esta modalidade tanto para os consumidores quanto para os varejistas, não é mesmo?
Então, vale muito a pena disponibilizá-la como mais um meio de pagamento na sua loja — seja ela física ou on-line.
O primeiro passo para vender com PIX parcelado é integrar sua loja a um intermediador ou a um gateway de pagamento que ofereça essa modalidade de pagamento.
A solução de pagamento deve disponibilizar um limite de crédito, sujeito a análise, para os usuários fazerem suas compras utilizando o PIX parcelado.
Geralmente, a aprovação do crédito e a finalização da compra ocorrem em poucos minutos.
As exigências aqui são que o comprador tenha uma chave PIX cadastrada e um número de WhatsApp ativo.
Vale destacar que as vendas da sua empresa podem aumentar significativamente oferecendo essa modalidade de pagamento, afinal, o brasileiro adora pagar com PIX e em parcelas.
Imagine a satisfação dos clientes da sua marca com esse novo meio de pagamento? Lembre-se: quanto mais opções de pagamento melhor!
Para o varejista, receber pagamentos pelo PIX parcelado também é vantajoso, porque a intermediadora normalmente assume o risco do crédito e se responsabiliza pelos pagamentos das parcelas futuras.
Dessa forma, o risco de chargeback, ou seja, reversão ou contestação de pagamento para o lojista é praticamente zero.
Outro ponto importante é que geralmente as intermediadoras de pagamento oferecem um sistema robusto antifraude, sem cobrar taxas extras para proteger a empresa contratante.
O primeiro pagamento parcelado com o PIX segue esta lógica: o cliente recebe, via WhatsApp, um link de pagamento com o “PIX copia e cola”.
Depois de pagar a entrada, o cliente vai receber por e-mail e por WhatsApp novos códigos PIX para efetuar os pagamentos das próximas parcelas.
Utilizando o PIX parcelado, o varejista recebe o valor da venda com o desconto da taxa cobrada pelos serviços da intermediadora de pagamentos.
Essa taxa é descontada em todas as vendas, conforme valores preestabelecidos. O repasse dos valores das compras pode acontecer semanal ou mensalmente, conforme a preferência do varejista.
Quais são os principais benefícios do PIX parcelado?
O PIX parcelado, como podemos perceber a esta altura da leitura, traz vantagens tanto para os clientes como para os varejistas.
Para estes últimos, de cara, podemos citar: agilidade nas transações, redução de custos operacionais e possibilidade de disponibilizar um novo meio de pagamento para os clientes.
Confira, logo abaixo, outras vantagens desse tipo de pagamento para as empresas.
Grandes chances de aumentar o ticket médio das vendas
O ticket médio é um indicador de vendas que indica o valor aproximado que uma empresa vendeu para cada cliente em determinado período.
Com o PIX parcelado, há uma grande chance de aumentar o ticket médio para os varejistas, uma vez que os consumidores poderão usar esse meio de pagamento para fazer compras mais caras.
Mais clientes atendidos
O consumidor que quiser pagar com PIX parcelado não precisa ter um cartão de crédito, mas apenas uma conta-corrente ou poupança vinculada a esse meio de pagamento.
Por conta disso, o varejista que disponibilizar essa forma de pagamento poderá atender a novos perfis de consumidores, como os que não possuem cartão de crédito ou os que não querem comprometer o limite do cartão, por exemplo.
Aumento da taxa de conversão
Qual é a porcentagem de potenciais clientes que trazem resultados para o seu negócio? Responder a essa pergunta é fundamental para o sucesso de qualquer negócio.
Com o PIX parcelado, devido à sua praticidade, há uma maior chance de conversão em relação ao boleto, por exemplo, pois este último costuma dar margens para desistência.
Redução dos custos operacionais
As instituições financeiras costumam cobrar taxas menores pelo PIX parcelado — em comparação com boletos ou cartões de crédito, por exemplo.
Por conta disso, os valores referentes às contas a pagar da empresa são reduzidos, o que representa um ganho para o caixa do negócio.
Além da redução dos custos operacionais, a modalidade é mais eficiente que o boleto bancário, uma vez que este exige a emissão de um novo documento para cada parcela.
Melhor gestão do fluxo de caixa
O valor do PIX parcelado cai na conta do varejista instantaneamente (diferentemente das vendas com cartão ou boleto), o que facilita a gestão do fluxo de caixa.
Os valores referentes às vendas recebidas com PIX parcelado são rastreados mais facilmente do que as compras recebidas em dinheiro, por exemplo.
Em resumo, com o PIX parcelado, como os pagamentos são realizados de forma integral, fica mais fácil acompanhar as transações e gerenciar as finanças da sua empresa.
Impulsionamento das vendas
Oferecendo mais um meio de pagamento ao público, é possível atrair mais consumidores para a sua empresa e, consequentemente, aumentar as vendas.
Como se isso não bastasse, o PIX parcelado aumenta o poder de compra do cliente, pois oferece a ele um crédito para fazer compras maiores, o que também contribui com o impulsionamento das vendas nas empresas.
O PIX parcelado proporciona uma inclusão financeira de consumidores que não podem usar o cartão de crédito (ou não possuem um).
Mais segurança
O PIX parcelado é um meio de pagamento mais seguro do que o parcelamento no cartão de crédito, visto que não há risco de chargeback, como já mencionamos aqui.
Em pagamentos parcelados com cartão de crédito, o cliente pode contestar a compra e pedir o estorno do valor, o que pode gerar “dor de cabeça” para o varejista.
Com esta modalidade, como também já foi dito aqui, o lojista recebe o valor de uma venda à vista e não há risco de estorno.
Dúvidas frequentes sobre o PIX parcelado
Para finalizar este guia, vamos esclarecer as dúvidas mais frequentes sobre oparcelamento do PIX. Continue por aqui com a gente, amigo leitor!
Quais bancos oferecem o PIX parcelado?
Até o momento, os consumidores podem contar com os seguintes bancos:
- Itaú;
- Bradesco e Digio (banco digital do Bradesco);
- Santander;
- Mercado Pago;
- Nubank;
- PicPay.
É importante destacar que cada banco possui regras específicas para a utilização do PIX parcelado, então, fique atento antes de escolher a instituição por meio da qual você vai usar esse meio de pagamento.
O Itaú, por exemplo, é o que oferece maior prazo para parcelamento àqueles que já são clientes do banco. A partir de R$80,00 em compras, os consumidores podem parcelar o PIX em até 72 vezes.
Qualquer varejo pode oferecer o PIX parcelado?
Qualquer produto ou serviço pode ser pago com o PIX parcelado, desde que o varejista por trás das transações aceite esse meio de pagamento.
A atenção que se deve ter aqui é que, para disponibilizar esta modalidade para os clientes, é preciso pagar uma taxa à instituição financeira que você utiliza. E essas taxas variam de banco para banco.
Vale a pena parcelar as compras no PIX?
Como pudemos ver ao longo deste guia, a utilização do PIX parcelado implica a cobrança de taxas para quem envia a transferência.
Nesse sentido, quando o consumidor não tem capital suficiente para comprar determinado produto ou serviço, a solução do PIX parcelado pode ser uma boa opção.
Para o varejista, é bastante vantajoso, uma vez que todo o dinheiro da venda é repassado a ele instantaneamente.
Você, amigo leitor, enquanto consumidor, já utilizou esta forma de pagamento? E enquanto varejista? Valeu a pena?
Sabia que a AM3 Soluções pode ser parceira do seu varejo no oferecimento no PIX parcelado? Isso porque ela disponibiliza um sistema que permite realizar transações financeiras on-line. Entre em contato conosco. Até a próxima!