Quem quer abrir (ou modernizar) o próprio negócio, especialmente no ambiente virtual, deve pensar, com prioridade máxima, na forma como fará as cobranças aos clientes. Pensando nisso, elegemos como tema da vez os meios de pagamentos.
Ao escolher os meios de pagamentos ideais para a sua empresa, é preciso levar em consideração questões como segurança, comodidade e praticidade.
A partir desses parâmetros é que você deve escolher a plataforma mais adequada para intermediar as transações comerciais do seu negócio.
Antes de abordar os principais meios de pagamentos disponíveis no mercado, é importante conceituá-los. Vamos lá?
Mas, afinal, o que são meios de pagamentos?
Para ficar fácil de entender, podemos definir os meios de pagamento como plataformas que conectam quem vende com quem compra.
Trata-se de soluções que viabilizam transações financeiras especialmente em ambientes como marketplaces e e-commerces.
Essas plataformas devem garantir a segurança das movimentações de dinheiro tanto para vendedores como para compradores.
Por meio delas, o consumidor é direcionado para uma página de checkout, que pode ser interna ou externa ao site da loja virtual, onde ele irá digitar os dados bancários e finalizar a compra.
Normalmente as alternativas oferecidas pelos meios de pagamentos são: cartão de crédito (à vista ou parcelado), cartão de débito, boleto bancário, transferência, pix e carteira digital.
Vale destacar que as empresas de meios de pagamento é que ficam encarregadas de depositar corretamente os valores pagos pelos clientes nas contas bancárias das marcas contratantes.
É importante dizer que, quanto mais formas de pagamentos forem disponibilizadas ao cliente, maior será a chance de ele comprar os produtos da sua marca e contratar os seus serviços.
Como escolher os melhores meios de pagamentos para a sua empresa?
Está na dúvida sobre qual(is) meio(s) de pagamentos contratar para a sua empresa? Então se ligue nestas dicas!
Viabilidade do meio de pagamento
A plataforma escolhida para ser um meio de pagamento precisa estar ao alcance da realidade do seu público-alvo.
Por mais que você queira oferecer todos os tipos de pagamentos para não perder nenhuma venda, é necessário estudar a viabilidade disso.
Se você trabalha com vendas on-line e tem clientes em diversas regiões do país, por exemplo, receber pagamentos em dinheiro ou cheque não é uma boa opção.
Custos e prazos envolvidos na operação
Os custos operacionais variam de acordo com os meios de pagamentos escolhidos. Nesse sentido, quanto mais benefícios ela oferecer, provavelmente maiores serão os gastos envolvidos.
Portanto, fique atento a todos eles para não impactar muito sua margem de lucro.
Atente-se também aos prazos de recebimento do valor referente à venda oferecidos pela plataforma de pagamento.
Experiência do cliente
Quando o cliente não é direcionado a outra página para fazer o checkout, a marca tende a inspirar mais confiança e, então, ganhar mais credibilidade. E isso tende a aumentar as conversões.
Desse modo, uma boa pedida é investir em meios de pagamentos que ofereçam esse tipo de checkout transparente.
9 meios de pagamentos mais utilizados no país
Donos de varejos físicos podem oferecer diversas formas de pagamento aos clientes e, dessa forma, atender diferentes perfis.
Quem trabalha com e-commerce, com exceção de dinheiro em espécie e cheque, também pode disponibilizar várias opções de pagamento ao público.
Dois fatores especialmente devem ser considerados no momento de escolher os melhores meios de pagamentos para o seu empreendimento: a saúde financeira do seu negócio e a comodidade do cliente.
Tendo isso em mente, vamos conhecer os principais meios de pagamento a serem utilizados na sua loja — seja ela física ou virtual (ou ambas)?
- Dinheiro;
- Cheque;
- Crediário;
- Cartão de crédito;
- Cartão de débito;
- Boleto bancário;
- Pix;
- Carteiras digitais;
- Transferência Eletrônica de Fundos (TEF).
Vamos falar sobre cada um deles a seguir.
Dinheiro
Com as várias formas de pagamento disponíveis no mercado, a sensação que temos é de que o dinheiro em espécie tem circulado cada vez menos. Com a pandemia, a presença das cédulas só diminuiu.
Porém, o dinheiro ainda representa a forma mais antiga e tradicional de fazer pagamentos. Das desvantagens dessa maneira de receber pagamento, destacamos:
- É limitante, afinal, ela é utilizada apenas para compras à vista;
- Para vendas on-line, o dinheiro deixa de ser uma opção de pagamento;
- Há uma falta de segurança embutida nessa ação.
Isso porque quem sai com a carteira com dinheiro corre o risco de ter esse valor roubado. E o lojista que mantém o caixa com muitas notas também se expõe a esse risco.
Porém, receber o pagamento em dinheiro pode ser muito vantajoso para o varejista, devido à ausência de custo com operação financeira, já que não há intermediários nesse tipo de transação.
Cheque
Dos meios de pagamentos disponíveis atualmente, o uso do cheque é o menos popular.
A substituição dele por métodos mais modernos e seguros de pagamento tornou-se mais que necessária para a manutenção do e-commerce.
O mais favorecido pelo uso do cheque é o cliente, porque, com essa forma de pagamento, é possível parcelar as compras através dos pré-datados.
Quem recebe o cheque, por sua vez, fica sujeito ao não recebimento dos valores combinados. Por isso, atualmente, muitas empresas não aceitam mais esse meio de pagamento.
Crediário
Em um passado não tão distante, os consumidores compravam um produto (especialmente se ele fosse mais caro) e pagavam por ele em parcelas.
Optando por ele, os clientes levam para casa uma caderneta contendo páginas com os valores das prestações e as datas em que elas devem ser quitadas.
Para poder abrir um crediário, também conhecido como “carnê”, o consumidor deve passar por uma análise de crédito, como acontece na hora de solicitar um cartão.
Essa análise geralmente é feita por um banco, uma instituição financeira ou pela própria empresa onde se pretende fazer a compra.
Diferentemente do cartão, que permite parcelar uma compra em até 12 vezes, comprando com carnê, é possível fazer o parcelamento de um valor em até 48 prestações.
É importante destacar que, optando pelo crediário, você deve pagar em dia as parcelas da compra, já que os juros cobrados por atraso podem chegar a 6%.
Cartão de crédito
Dos meios de pagamentos, o cartão de crédito é o que talvez ofereça as melhores condições para os clientes, tanto em lojas físicas como no comércio eletrônico.
Ele permite que a compra seja realizada sem que o consumidor tenha em mãos o valor total para quitá-la, desde que haja crédito e limite disponível no cartão.
Essa transação possibilita ao estabelecimento disponibilizar a opção de parcelamento de forma segura, protegendo-se de uma possível inadimplência e tendo a garantia de receber da operadora financeira o valor em questão.
As desvantagens de receber pagamentos por cartão de crédito são:
- As taxas cobradas, que geralmente são mais altas que as operações de débito, podendo chegar a 5% por cada transação concluída na maquininha;
- O prazo para receber os valores, já que as instituições financeiras repassam o dinheiro aos empresários somente 30 dias depois de realizada a compra.
Neste tópico, é importante mencionar também o pagamento recorrente. Ele nada mais é do que um desconto feito automaticamente no cartão de crédito por um período predeterminado.
Geralmente esse serviço é utilizado para pagar serviços mensais, como a assinatura de streamings como a Netflix, beneficiando as duas partes envolvidas na transação.
Os consumidores não deixam de pagar a assinatura nem correm o risco de ficar sem o acesso ao serviço, enquanto os vendedores se poupam de cobrar os clientes todo mês, o que diminui a inadimplência e os custos com a operação.
Cartão de débito
Entre os meios de pagamentos, o cartão de débito é o que mais se aproxima do dinheiro em espécie, pois ele funciona como um pagamento à vista.
Optando pelo débito, o cliente precisa ter um saldo disponível na conta, porque o dinheiro sai de lá no mesmo momento do pagamento. Aí, sim, a compra é finalizada.
Caso contrário, ele estará sujeito a duas consequências:
- O pagamento não será aprovado;
- O pagamento será aprovado, mas o cliente entrará no cheque especial (se tiver um limite de crédito).
Muitas lojas oferecem desconto a compradores que optam por esse tipo de pagamento, já que as taxas são baixas ou nulas.
Ao fazer uma compra presencial utilizando o cartão de débito, basta inseri-lo na máquina, digitar uma senha e pronto: pagamento aprovado.
Detalhe: com cartões mais modernos — tanto os de débito como os de crédito —, é possível pagar o valor da compra apenas aproximando-os da maquininha.
A diferença entre receber em dinheiro ou no débito é que este exige uma operadora financeira intermediando a venda.
Por conta disso, o empreendedor deve arcar com as taxas de uma máquina para recebimento de pagamentos em cartão e também com os custos referentes a cada operação realizada.
Não importa se você tem um varejo físico ou um e-commerce (ou os dois). Fato é que disponibilizar essa forma de pagamento é fundamental.
Lembrando que, aceitando o débito, o empreendedor recebe o pagamento praticamente à vista e, o melhor, sem riscos.
Boleto bancário
Você sabia que mais de 16 milhões de brasileiros não possuem conta bancária? Esse dado social reforça a importância de sua empresa disponibilizar, dentre os meios de pagamentos, o boleto bancário.
Ele equivale a uma cobrança à vista que deve ser paga em qualquer agência bancária até a data de vencimento estabelecida.
Receber por boleto é vantajoso para o empreendedor, uma vez que incentiva o cliente a quitar o valor da compra na data previamente acordada.
O boleto bancário pode ser emitido pelo próprio comprador, seja ele pessoa física ou jurídica, ou pela empresa vendedora, tudo por meio de uma plataforma on-line.
Se você tem um e-commerce, disponibilizar o boleto como forma de pagamento é imprescindível, principalmente para os clientes que não têm acesso a cartão de crédito ou débito.
Pix
O Pix é o mais novo meio de pagamento disponível no Brasil. Ele apresenta diversas vantagens, como praticidade e segurança.
O Pix é um sistema de pagamento bastante inovador criado pelo Banco Central que começou a funcionar em novembro de 2020.
E por que ele é inovador? Porque ele permite fazer transferências para outras pessoas e realizar pagamentos a lojas e prestadoras de serviços em até 10 segundos, mesmo entre bancos diferentes.
Detalhe, essas transações podem acontecer 24 horas por dia e todos os dias da semana (inclusive aos fins de semana e feriados) e são gratuitas para pessoas físicas.
Com uma chave, que pode ser o CPF, o e-mail, o número do celular ou outro dado do usuário que irá receber o valor, é possível “fazer um Pix”.
Ou seja, essa operação elimina a necessidade de digitar todos os dados bancários de quem for receber o dinheiro.
Utilizando o Pix, é possível fazer pagamentos por meio de leitura de QR Code com o celular ou usando o Pix Copia e Cola.
Essa opção de pagamento na certa contribui para uma melhor experiência do cliente com a sua marca.
Assim como o boleto bancário, o Pix representa uma boa alternativa para os consumidores que não possuem cartão de crédito.
Carteiras digitais
As e-wallets vêm ganhando cada vez mais adeptos no Brasil e correspondem a serviços que intermedeiam pagamentos após o usuário cadastrar cartões de crédito e/ou de débito.
Elas são chamadas de carteiras digitais, porque fazem as vezes de uma carteira tradicional. Porém, em vez de guardar cédulas e cartões físicos, armazenam dados que correspondem a eles.
PicPay, PayPal e Mercado Pago são exemplos de e-wallets. Esses aplicativos permitem fazer compras pelo smartphone ou outro dispositivo móvel.
Eles podem ser usados também para saques, transações por cartão de crédito ou débito, transferências e pagamento de contas.
Na prática, as carteiras digitais conectam os varejistas aos compradores na hora do pagamento.
A lógica é esta: no lugar de pagar com cartão ou dinheiro físico, o usuário opta por fazê-lo usando a carteira digital, seja por aproximação ou leitura de QR Code.
Para que essa interação ocorra, o lojista precisa aceitar pagamento por aproximação e QR Code e o cliente deve ter um cartão cadastrado na e-wallet ou dinheiro depositado nela.
Com relação às compras on-line, o consumidor deve selecionar a carteira digital na hora de pagar e usar o PIN (senha da carteira) para que a transação seja aprovada.
Das vantagens de disponibilizar a carteira digital como método de pagamento, destacamos:
- Mais agilidade no atendimento e melhora na experiência do cliente;
- Maior segurança, porque os dados financeiros dos clientes são criptografados;
- Como as e-wallets facilitam o processo de compra, isso acaba estimulando as compras por impulso em sua loja virtual;
- As carteiras digitais evitam o abandono de carrinhos, que acontece muitas vezes porque o usuário se vê sem opção diante dos meios de pagamentos disponíveis.
Transferência Eletrônica de Fundos (TEF)
A TEF, como é mais conhecida, ajuda seu e-commerce a receber pagamentos feitos com cartões e outros recursos eletrônicos.
Isso porque ela integra as vendas por cartão ao sistema de automação da sua loja virtual e promove também a comunicação entre seu negócio e a operadora de cartão, fazendo a liquidação financeira dos pagamentos eletrônicos.
Das vantagens de utilizar esse meio de pagamento, destacamos:
- Emissão de nota fiscal eletrônica;
- Envio automático das movimentações para a Receita Federal;
- Controle das vendas;
- Taxas atraentes;
- Proteção contra fraudes.
E assim vamos chegando ao fim de mais um artigo, caro leitor. Lembrando que, quando o assunto são os meios de pagamentos, a AM3 Soluções pode ser uma grande aliada para a sua empresa. Até a próxima!