Criado em 2020, o Pix se tornou um dos meios de pagamento preferidos dos consumidores brasileiros — isso tanto para compras presenciais como on-line. E a popularidade do Pix chamou atenção dos cibercriminosos, que passaram a aplicar o golpe do comprovante de Pix falso.
O que vem a ser esse golpe? Como identificar um comprovante de Pix falso? De que forma proteger sua empresa contra essa fraude?
Neste guia iremos aprofundar essas questões, mostrando que, apesar dos benefícios trazidos pelo Pix, como a praticidade e o zero (ou baixo) custo das transações, o comprovante de Pix falso vem causando prejuízo a muitos varejistas.
Desde já, destacamos que o golpe do comprovante de Pix falso acontece inclusive em compras presenciais, sendo o pagamento feito pela Internet.
Em casos assim, quem aplica o golpe recebe o produto ou o serviço, mas apresenta um comprovante falsificado ao vendedor, e o valor da venda nunca é creditado na conta da vítima.
O que é o golpe do comprovante de Pix falso?
O golpe do comprovante de Pix falso acontece assim: o cibercriminoso cria um comprovante falso de pagamento por Pix e envia para a vítima, “provando” que a transação foi bem-sucedida.
E como o golpista cria o comprovante falso?
Bom, o próprio aplicativo do banco costuma gerar esse comprovante. E, através de programas de edição, o cibercriminoso consegue adulterar os dados contidos nesse recibo.
Porém, o valor não é enviado nem creditado na conta do vendedor.
O resultado disso são pessoas e empresas entregando produtos e/ou serviços aos clientes, acreditando ter recebido o respectivo pagamento, mas, na realidade, eles foram enganados por quem enviou o comprovante de Pix falso.
Então, com o comprovante em mãos, os varejistas acreditam que deu tudo certo com a venda, mas, ao conferir o extrato da conta, eles são surpreendidos negativamente ao descobrir que o valor em questão não foi transferido.
Entendido o que é o golpe do comprovante de Pix falso, no próximo tópico, vamos mostrar como proceder caso você caia nesse golpe. Acompanhe!
Caí no golpe do comprovante de Pix falso: o que fazer?
Se você caiu nesse tipo de golpe, a primeira providência a tomar é registrar um Boletim de Ocorrência no site do Governo Federal ou na Delegacia de Polícia Civil da sua cidade.
Caso você tenha recebido o falso comprovante pelo WhatsApp ou pelo direct do Instagram, por exemplo, junte prints da conversa, o comprovante e o contato do remetente, anexando tudo isso no B.O.
Outras medidas que você deve tomar:
- Registrar uma reclamação no Banco Central contra a instituição em que o cibercriminoso possui conta;
- Acionar o Procon da sua região;
- Entrar em contato com o gerente de seu banco para que ele seja comunicado do ocorrido e bloqueie sua conta se necessário;
- Acompanhar o andamento das investigações por parte das entidades e autoridades competentes. Elas podem trazer novas orientações sobre como proceder, bem como atualizações sobre o caso;
- Procurar assistência jurídica se necessário, a fim de entender dos seus direitos e das medidas legais para obter o dinheiro que deveria ter caído na sua conta.
Outra ação superimportante aqui é compartilhar com seus amigos, familiares e com o máximo possível de contatos o golpe de que você foi vítima.
Isso evita que outras pessoas passem pelo mesmo problema.
Como identificar um comprovante de Pix falso?
Os cibercriminosos conseguem produzir um comprovante de Pix falso de várias formas.
Sabendo disso, você, varejista ou prestador de serviço, deve ficar atento aos mínimos detalhes quando for receber um pagamento via Pix.
A partir de agora, iremos apresentar as principais ações que você deve incorporar à rotina da empresa para não cair nesse golpe.
Observe se há sinais de edição no comprovante
O primeiro passo aqui é avaliar se o nome e a logomarca da instituição financeira estão corretos.
Avalie se há uma harmonia entre as fontes de texto e se não há nenhum dado apagado ou adulterado.
Caso haja partes das informações bem nítidas e outras difíceis de ler, preste atenção, pois isso pode ser indício de fraude.
Erros de Português, de digitação, bem como imagens com resolução ruim ou descentralizadas também podem ser sinal de um golpe de comprovante de Pix falso.
Se você tiver dúvida sobre a legitimidade de um comprovante de Pix, vale a pena compará-lo com outro da mesma instituição financeira cuja transação tenha sido totalmente bem-sucedida.
Dessa maneira, fica mais fácil identificar possíveis diferenças (e adulterações) nos documentos e evitar cair no golpe do comprovante de Pix falso.
Consulte o extrato bancário
Todo mundo sabe que o Pix é um meio de pagamento instantâneo. Isso quer dizer que o valor de um pagamento por Pix não leva mais que 10 segundos para cair na conta do destinatário.
Levando isso em consideração, caso desconfie do comprovante de uma venda presencial ou on-line, não a conclua antes de conferir o extrato da conta da empresa, verificando se o valor foi de fato depositado ali.
Outro detalhe que precisa entrar neste tópico refere-se ao Pix agendado. Para transações desse tipo, não há garantia de que você irá receber o valor da venda.
Isso porque ou o cliente pode cancelar a transferência antes da data do pagamento ou, caso não haja saldo no dia do pagamento, a transação não será realizada.
Então, caso feche vendas com pagamento por Pix, só aceite transferências que sejam feitas no dia da compra. Isso pode evitar muita dor de cabeça.
Verifique se há informações conflitantes
Outra medida importante para avaliar um possível comprovante de Pix falso é conferir a data e o horário em que a transferência via Pix foi realizada, assim como o nome do remetente e do destinatário e o valor da compra.
Se a venda está acontecendo e o comprador diz estar fazendo o Pix, fique atento se o comprovante apresentar data e hora desatualizadas, além de valores discrepantes.
Essa é mais uma situação que pode indicar que você está sendo vítima de um golpe de comprovante de Pix falso.
Ative as notificações do app do banco
Para ficar por dentro de todas as movimentações da sua conta bancária, vale a pena ativar as notificações do aplicativo do seu banco.
Dessa forma, a cada transação, inclusive via Pix, você será notificado, o que serve como mais uma estratégia para se proteger contra o golpe do comprovante de Pix falso.
Isso porque, caso o cibercriminoso lhe envie um comprovante de Pix, você estará atento às notificações disparadas pelo aplicativo. Se este não acusar nada, pode ser que se trate de um golpe. Fique atento!
Verifique como ativar as notificações no Android:
- Abra as “Configurações”;
- Encontre o app do seu banco;
- Acesse a aba “Notificações”;
- Selecione “Permitir notificações”.
Caso você seja usuário de iPhone, para ativar as notificações, proceda assim:
- Abra os “Ajustes”;
- Encontre o app do seu banco;
- Acesse a aba “Notificações”;
- Selecione “Permitir notificações”.
Atente-se às informações que devem estar no comprovante
Todo comprovante de Pix deve ter as seguintes informações:
- ID da transação, que contém 32 caracteres (com letras e números);
- Data e horário da transação;
- Dados do pagante (nome completo, instituição bancária, CPF ou CNPJ e chave Pix);
- Dados do recebedor (nome completo, dados bancários e CPF ou CNPJ);
- Valor transferido.
Como se proteger contra o golpe do comprovante de Pix falso?
Ninguém escapa das vantagens e desvantagens proporcionadas pela transformação digital.
Nesse sentido, é fundamental manter seu varejo — e a sua própria pessoa física — protegidos contra possíveis golpes que envolvem dados.
Separamos uma série de ações que você pode adotar para evitar ser vítima do golpe do comprovante de Pix falso e de outros golpes que envolvem dados bancários.
Veja a partir de agora!
Confira o extrato da conta da empresa regularmente
Uma prática que representa mais uma barreira contra o golpe do comprovante de Pix falso é, como já dissemos aqui, conferir com regularidade o extrato da conta bancária da empresa.
Agindo assim, é possível confirmar se todas as transações são legítimas e, caso haja alguma movimentação suspeita na conta, deve-se reportá-la ao banco prontamente.
Receba por Pix direto no PDV do seu sistema
Alguns sistemas de gestão têm a possibilidade de gerar o QR Code para recebimentos via Pix diretamente na tela do PDV.
Basta o cliente apontar o celular para a tela do caixa e realizar o pagamento. O sistema confere de forma automática o valor creditado na conta e então libera a venda.
O próprio sistema já emite o cupom fiscal com todas as informações da compra do cliente e do pagamento.
Tudo acontece de maneira completamente integrada e segura. Deste modo as chances de golpes se tornam nulas e o lojista ainda ganha produtividade já que não perderá tempo fazendo conferências manuais.
Outra vantagem é a redução de falhas humanas como digitar o valor errado ou desvios de funcionários mal intencionados.
Sem dúvidas, é a forma mais eficaz de receber pagamentos via PIX na sua empresa.
Receba por Pix na maquininha
As maquininhas de cartão, a cada momento, surgem com novas funcionalidades. Uma delas é a possibilidade de gerar um QR Code para recebimentos via Pix.
Essa alternativa evita que sua empresa caia no golpe do comprovante de Pix falso.
E como o varejista deve proceder para receber pagamentos por Pix na maquininha de cartão?
Seguindo praticamente os mesmos passos das vendas por cartão, mas, em vez de escolher as opções “débito” ou “crédito”, deve-se optar pela alternativa “Pix”, que também estará disponível.
Ao selecionar essa alternativa, a maquininha gera um QR Code que irá aparecer na tela.
Em seguida, o cliente deve apontar a câmera do celular para ele, escanear o código e, então, concluir o pagamento.
Nesse tipo de pagamento, cabe à empresa responsável pela maquininha fazer a intermediação da transação junto com o banco, o que elimina o risco de golpe.
Jamais compartilhe dados sensíveis
É sempre bom lembrar o seguinte: nunca compartilhe com terceiros informações sensíveis, como senhas, códigos de autenticação, PIN, bem como outros dados confidenciais.
Instituições financeiras não solicitam essas informações por telefone, e-mail nem mensagens. Guarde isso!
Então, caro leitor, caso alguém lhe peça informações desse tipo por meio desses canais, desconfie!
Se você tem um varejo físico, peça o comprovante de pagamento feito por Pix
Na pressa típica da rotina do varejo físico, por vezes, a equipe de vendas apenas confere, na tela do celular do cliente, o comprovante de pagamento por Pix.
Saiba que essa prática pode colocar a empresa em risco. Afinal, ela pode ser usada por algum consumidor mal-intencionado para aplicar o golpe do comprovante de Pix falso.
O ideal é pedir ao cliente para enviar esse comprovante para o WhatsApp comercial da empresa.
Dessa maneira, é possível analisar minuciosamente o recibo, diferentemente do que acontece quando o cliente simplesmente mostra a imagem do comprovante na tela do smartphone.
Além do mais, o envio para o WhatsApp comercial pode servir de prova caso você seja vítima de um golpe de comprovante de Pix falso e precise registrar um Boletim de Ocorrência.
Conte com uma solução de pagamento segura
Se você tem uma loja virtual, para receber pagamentos por Pix com segurança, é imprescindível contar com uma solução de pagamento eficiente e confiável.
Essa solução deve desempenhar o mesmo papel da maquininha física, fazendo a intermediação do pagamento junto com o banco e, de quebra, enviar uma notificação quando a transação for finalizada.
Hoje em dia, existem no mercado soluções para recebimento de pagamentos que oferecem sistema antifraude.
Essas soluções minimizam a exposição da sua marca a diversos golpes cibernéticos, inclusive o do comprovante de Pix falso.
É vital contar com soluções desse tipo, porque os consumidores modernos demonstram, cada vez mais, vontade tanto de interagir com as marcas por diferentes vias como pagar por diferentes meios de pagamento.
Conte com a AM3Store para tornar as transações por Pix mais seguras
Se você leu este guia até aqui, pôde perceber que qualquer varejo, seja ele físico ou virtual, pode ser alvo do golpe do comprovante de Pix falso.
Tendo consciência disso, não dá para contar apenas com a sorte para se prevenir contra essa ameaça.
Pois com o AM3Store integrado ao Pix, sua empresa não corre o risco de cair nesse golpe.
A cada compra na sua loja (física ou virtual), o AM3Store gera um código Pix único.
Em seguida, o cliente escaneia esse código e faz o pagamento. O AM3Store reconhece (ou não) o pagamento e, uma vez realizado, finaliza a venda de forma automática.
É muita eficiência e praticidade que a AM3 Soluções entrega, não é mesmo?
Além de proteger sua empresa contra o golpe do comprovante de Pix falso, o AM3Store apresenta diversas outras funcionalidades. Conheça a fundo nossa solução e entre em contato conosco. Será um prazer te atender. Até breve!